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舆论谴责“裸贷”:请还给校园一片洁净
20:38:47   美亚智库         阅读数:14676
“裸贷”正在成为一条灰色产业链,借贷者越陷越深,从而更易被不法分子操控,不法分子通过层层环节牟利。所以社会、正规金融、学校、政府应共同开展严厉打击黑恶势力染指校园的“严打”斗争。

近一年,“裸条借贷”这个词频繁出现在公众视野中,简称“裸贷”。“裸贷”,简而言之,就是借款人拿自己的裸照和裸露身体的不雅视频做抵押,通过借贷平台借款。当发生借款违约不还时,放贷人以公开裸体照片或与借款人父母联系为手段逼迫借款人还款。由于门槛低、流程简单且借钱快等因素,“裸条借贷”吸引了一些女大学生。


11月30日,一个内存约10G、名为“女大学生裸条”的照片和视频压缩包在网上疯传引爆了舆论场,这一事件将裸贷女大学生群体推向了风口浪尖。

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图1:“裸条门”事件舆情热度图


一、10G裸贷照片持续发酵,舆论叩问女大学生底线


据澎湃新闻整理,“裸条门”资源包涉及161位女性,其中144人的年龄信息被泄露,处于大学阶段的“裸贷者”共计91人,占比高达63.2%。“女大学生”一词以这样暧昧的形象映入公众眼帘,这早已不是第一次,此前不久,支付宝“校园日记”生活圈中,也出现过大量似真似假的“女大学生”大尺度照片;网络上搜索“女大学生”关键词,“裸贷”、“包养”、“奸杀”等负面词汇充斥其中。在“裸条”事件发生后,不少网民和媒体,加大了对“女大学生”群体的抨击,为她们贴上了“虚荣”、“拜金”的标签。


“裸条门”事件中,超四成的网民表达了对借贷女大学生群体的看法,这四成网民中,一部分表达了对“裸条”借贷者的同情,对泄露和索要私人隐私者的愤怒,另一部分认为借贷女生太不自爱。另外近一半的网民表达了对当今借贷平台、互联网金融环境的看法和思考;

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图2:网民观点占比图


“裸条”事件发生后,舆论对裸贷女大学生群体的看法主要有两种:


借贷女生不自爱。绝大多数网民和媒体评论者认为,这些女大学生虚荣心作怪、拜金主义严重、好面子。一个大学生满足其在学校正常的生活需求,是不需要通过信用卡、借贷宝等进行借贷的,除非为了奢侈消费。她们借款自愿,若不同意裸贷,可以放弃借款,不存在她人逼迫其拍裸条。


对借贷女生表示同情。也有少部分学者发文表示,裸贷女大学生背后也有很多不得已的苦衷,绝非舆论所称,是虚荣、拜金的结果。女大学生之所以裸贷,其中不乏家境贫寒、自主创业需要资金周转的人。


二、借贷平台监管力度不足,借贷宝被推上风口浪尖


随着“裸条门”事件的持续发酵,舆论慢慢从抨击裸贷女大学生群体转向指责借贷平台及其背后的产业链。主要观点认为:借贷没有做到网络借贷信息中介监管细则要求的“对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性”进行必要审核。


也有一部分网民认为借贷平台有责但非主责。首先,借贷平台是互联网金融平台,只负责提供借贷信息,借贷双方是通过QQ、微信、短信等渠道完成约定;其次,借贷平台从中并不受益,不可能主观上去纵容这种行为。借贷平台也无法进行照片发送,平台不具有产生、储存“裸条”的条件,这些不雅照是借贷者与放贷人私下交易而产生。


由借贷平台责任的探讨,引申出舆论对借贷平台监管漏洞的关注。媒体、专家纷纷呼吁,应当加大网络借贷平台的监管力度。认为在借贷平台监管操作上,需要多部门协调,在实际操作的过程中,几种审核相互制约,也需要公安机关、网信办等部门联合打击与惩罚。


三、被负面舆论刷屏,校园贷路在何方


舆论发展至今,“裸条”似乎已经变成2016年一个充满戏谑及讽刺性的词汇,在其戏谑的背后,实质是当下金融借贷制度发展不健全而衍生出的畸形现象的问题,其受害群体十分庞大。债主使用裸照、不雅视频逼迫还款的行为,已经涉嫌敲诈勒索。而从目前的情况看,“裸贷”正在成为一条灰色产业链,借贷者越陷越深,从而更易被不法分子操控,不法分子通过层层环节牟利。


网民表示,在银行贷款门槛高企的情况下,“裸贷”乱象有了滋生的土壤,凸显了传统银行个人贷款业务的“短板”。由于学生、蓝领工人和农村居民等群体信用记录缺失,他们很难从银行等传统金融机构贷款,这些人很容易成为P2P贷款平台和网上放高利贷者的目标。由于被视为非“优质客户”而长期遭受传统金融机构的冷落,他们中有些人甘愿冒很大风险获得贷款。


对于这类社会影响极为恶劣的贷款乱象,网民呼吁,一方面,相关部门必须加强对不良网络借贷平台的监管和整治;另一方面,对于有正当需求的借贷人,银行等传统金融机构应适当放低小额短期贷款门槛,同时丰富相关贷款产品。特别是针对金融产品的创新,政府应该积极进行鼓励和引导,适当给予财政支持,为金融产品顺利运行增加信用。鼓励和引导正规金融机构基于商业逻辑,开发新的针对大学生群体、甚至农民工群体等社会弱势群体的金融产品,以替代各种违规校园贷。


“裸贷”的本质是对非正常金融需求的畸形满足,故防治需从社会综合治理角度予以思考。只有监管、引导、创新三管齐下,才有希望从根本上解决校园贷乱象。


智库专家点评:


就我所知,当前大学生消费活动的主流还是比较理性合理的,除了伙食费、购买服饰、恋爱消费、上网费用、手机通讯费等必须开支外,还包括:购买各类书籍资料,报考资格证书,购买运动器材等。不过,也应看到,近年来社会上出现的一些奢侈浪费的不良风气以及社会舆论导向的偏差,在一定程度上对一些还没有形成完整的、稳定的消费观念以及自控能力差的大学生造成了负面影响,滋生了消费上的不良行为,其衍生的社会问题不容忽视。


在美国,超前消费蔚然成风,全美2100万大学生中,六成以上同学平均背负约2万美元的信用卡债务,沦为“卡奴”。我的老师罗伯特?曼宁在他的《信用卡国家:美国沉溺于信用的后果》一书里,严厉谴责信用卡纵容了美国人过度消费的怀习惯,疾声呼吁立法机构规范发卡机构的操作,并积极提醒、教育美国人要养成良好的消费习惯。“裸贷”可以说是大陆版“卡奴”。但差别在于,美国“卡奴”的债主是正规的信用卡公司;“裸贷”的债主则是地下钱庄或黑恶势力。一位大学校长称,高利贷已经与毒品、传销并列为校园的“三大害”。


为还大学校园洁净,套用罗伯特·曼宁的话,我建议:社会应严厉谴责纵容学生过度消费的坏风气,正规金融应负起社会责任正视大学生用款需求,学校应积极提醒、教育同学要养成良好的消费习惯,政府应立即开展严厉打击黑恶势力染指校园的“严打”斗争。(周毅)

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